С какого момента договор займа считается заключенным

Содержание

Договор займа считается заключенным с момента подписания

Составление договора займа

Вряд ли можно встретить человека, ни разу в жизни не сталкивавшегося с ситуацией, когда отданные определенный период денежные средства возвращались не вовремя, либо вообще так и остались невыплаченным долгом.

Чтобы это не случилось, нужно следовать  простому правилу – решили оказать помощь нуждающемуся, оформите все документально.

Только таким образом можно себя обезопасить финансово – ведь договор займа считается заключенным с момента, когда каждая из сторон, совершающих сделку, поставит под ним свои подписи и произойдет факт передачи средств.

При этом не имеет значения, кому ссужены деньги – близкому человеку или просто хорошим знакомым – документ станет надежным гарантом защиты финансовых интересов в суде в случае отказа от выполнения долговых обязательств.

Виды долговых обязательств

Занять недостающую сумму финансовому партнеру по бизнесу или выручить друга – нормальная реакция человека. С юридической точки зрения денежные займы – вполне законная и весьма популярная практика, подразумевающая следующие виды гарантий:

  • помощь «под честное слово» — чаще всего, именно таким образом и даются  необходимые суммы, поскольку менталитет наших граждан не позволяет обременять доброе дело финансовой бюрократией, а так же вносить лепту недоверия в дружеские или партнерские отношения
  • долговая расписка – при правильном ее оформлении (максимально полная информация о заемщике, с указанием персональных данных и количества полученных денежных средств) документ имеет юридическую силу и может быть представлен как доказательство в судебном разбирательстве в случае уклонения от погашения ссуды
  • договорной займ – самый надежный способ оформления финансовых сделок, способный в равной степени обезопасить всех участников процесса, поскольку в документе оговариваются все детали долговых обязательств, права и обязанности каждой из сторон и обоюдная ответственность за уклонение от их исполнения

Если денежная сумма велика, дополнительной гарантией послужит нотариальное заверение бумаг. Это дает заемщику существенное преимущество – возможность взыскать долг в случае его неуплаты посредством приказа, составленного судебными органами минуя длительную процедуру искового разбирательства и доказывания факта уклонения от возврата средств стороной – нарушителем.

Как правило, по нотариально удостоверенным документам, решение принимается в течение нескольких дней, при этом уведомление должника о происходящем мероприятии не обязательно.

Каким должен быть договор

Внешняя форма документа, а так же способ и порядок его оформления регламентированы статьей 807 и нормативно – правовыми актами Гражданского Кодекса РФ.

Он оформляется между двумя сторонами – участниками сделки только в письменном виде, при этом договор займа считается заключенным с момента передачи денег. При этом исключение составляют долговые обязательства, суммарный порог которых не превышает 1000 руб.

Основные признаки:

  • реальность
  • односторонность – находит свое проявление в следующем: заемщик приобретает долговые обязательства, а владелец денежных средств правомочен требовать их исполнения
  • гарантия возмездности – согласно действующему законодательству лицо, ссужающее определенную сумму, может получить процентную надбавку за оказанную услугу, размер ставки рассчитывается прямо пропорционально количеству денег, данных в долг
  • универсальность – дает неограниченный спектр субъективных возможностей в процессе составления договора, но только в рамках, регламентированных российским законодательством
  • надежность – документ имеет юридическую силу и может стать неоспоримым аргументом в судебных инстанциях

Стоит отметить, что в редких случаях такой договор может носить так же безвозмездный характер. Чаще всего так бывает, когда он заключается между сторонами, совершающими долговые мероприятия с материальными ценностями, но не с денежными знаками (драгоценности, антиквариат, ценные фамильные вещи).

Начисление процентов за такую услугу так же предусмотрено законом и может быть выражен как в натуральном, так и рублевом эквиваленте.

В юридической практике случаются и факты заключения смешанных договоров, в которых одна их сторон гражданское лицо, а вторая – государство. При этом каждая из  них может быть как источником финансирования, так и получателем займа. В данных ситуациях предмет сделки – деньги. Натуральные ценности под данную категорию не подходят.

Срок действия и критерии соблюдения договорных условий

Срок действия договора займа

Согласно действующего законодательства, любой правовой документ, сопровождающий сделку, в том числе и выдачу денежных средств, вступает в силу со времени его подписания участвующими сторонами и действует до полного выполнения прописанных условий.

Таким образом, выражаясь юридическим языком, договор займа считается заключенным с момента подписания договора.

Если временной период возврата долга, по каким – либо причинам в договоре не указан, он обязан быть полностью погашен в месячный срок от момента предъявления документа лицом – заимодателем другой стороне.

Таким образом, гражданин, воспользовавшейся услугой денежной ссуды должен возместить всю сумму не позднее 30 дней от даты письменного обращения к нему собственника средств.

Если добровольно получить долг не представляется возможным, у заемщика остается только единственный выход – добиваться справедливости в судебных разбирательствах.

Обратите внимание! Предпочтительно не затягивать с подобным решением конфликта, поскольку выбить деньги добровольно уже вряд ли  получится, а законодательством предусмотрены четкие временные ограничения по данному вопросу.

Так, если период исковой давности составляет более трех лет, шансов на возврат долга нет никаких. Единственное в данной ситуации исключение, когда у хозяина долговой суммы имеется письменное подтверждение о непогашении стороной – ответчиком займа в полном объеме.

Чтобы требовать с виновника возврат денег, необходимо прежде всего доказать наличие факта вины. Договорные обязательства являются не исполненными в таких случаях:

  • непогашение задолженности в прописанный срок – при этом законом накладывается обязательство о начислении компенсационных выплат по убыткам плюс процентная надбавка за пользование денежным средствами (если размеры таких санкций не оговорены пунктом договора, они рассчитываются исходя их норм, регламентированных  ГК)
  • несоблюдение общих сроков погашения платежей, когда речь идет о займе с выплатой долга в рассрочку
  • не выполняется какой – либо из основных пунктов договора займа (например, заемщик согласен погашать долг, но не хочет платить процентные начисления)

Данные обязательства распространяются так же и на сделки с ценными бумагами, выплаты по которым предусмотрены не денежными знаками, а предметом договора.

Последствия за уклонения по выплатам

Законодательное воздействие на злостных неплательщиков займов выглядит следующим образом:

  • склонение к выполнению обязательств в натуре – самый популярный метод, реализуется посредством судебных разбирательств
  • претензия на компенсацию финансовых потерь – основополагающий способ правовой ответственности, подразумевает погашение убытков истца (под ними в данном случае понимается снижение имущественного благосостояния, выраженного в денежном эквиваленте)
  • начисление неустойки – самый действенный вариант по сравнению с предыдущими, и включает в себя штрафные санкции, проценты по пене, в случаях задержки выплат заемщиком (доказательства факта наличия убытков законом не предусмотрено)
  • разрыв договорных отношений или их частичный пересмотр в пользу лица, давшего в долг (выполняется посредством дополнительного соглашения к уже имеющемуся документу и с момента подписания обеими сторонами является неотъемлемой его частью)
  • поручительство – процедурный порядок установлен законодательно, и подразумевает юридическую ответственность стороннего лица, с этого момента являющегося полноправным участником сделки (он может стать как гарантом по всей сумме долга, так и по части выплат, либо нести контролирующую функцию за своевременное выполнение обеими гражданами условий договора по займу)

Чтобы возместить понесенный в процессе невыполнения обязательств, материальный ущерб, кредитору необходимо предоставить аргументы в свою пользу и подтвердить размер убытков.

Право взыскания неустойки несет заимодавцу ряд привилегий:

  • делает позиции кредитора более устойчивыми к возможным рискам
  • имеет в своем арсенале эффективный рычаг влияния на должника в виде выплат по неустойке
  • обеспечивает заемщику двоякое положение – кредитор в любой момент может потребовать компенсацию за материальный урон, при этом полностью избавлен от  необходимости доказывать этот факт в судебном порядке

Таким образом, российское законодательство надежно страхует обоих участников сделки от взаимного несоблюдения ими основных пунктов договора займа.

О сроке договора займа можно посмотреть на видео:

Долговая расписка – общие правила и порядок оформления

Расписка на получение материальных средств в долг составляется в произвольной форме и может, как иметь нотариальное заверение, так и обходиться без него. Во втором случае все понятно и предельно просто – риск минимален, шансы оспорить документ в суде практически 100%. Минусом  такой сделки являются разве что оплата услуг нотариуса.

Если документ не предполагает заверения государственным лицом, при его составлении нужно указать следующую информацию:

  • время, место и дату совершения финансовой операции
  • личные данные участников процесса
  • описание обстоятельств передачи денежных средств
  • размер суммы (прописывается буквами)
  • порядок погашения долга
  • временные сроки возврата денег заимодавцу
  • подпись лица, берущего в долг

Предпочтительно, чтобы такая расписка писалась от руки, поскольку в случае компьютерной версии будет затруднительно впоследствии доказать, что документ был составлен именно лицом – заемщиком.

Если предметом сделки являются валютные денежные знаки, оговаривается и рублевый эквивалент суммы согласно банковскому курсу на дату получения займа.

При отсутствии в долговой расписке сроков, до которых заемщику необходимо вернуть полученные средства, динамика действий пострадавшей стороны аналогична ситуации с договором.

Досрочное внесение платежей происходит только по обоюдному согласию. Необходимо понимать, что в данном случае речь не идет о долгах, не обремененных процентными ставками.

Как правильно возвращать займы по долговой расписке

Возвращение долга по расписке

При погашении наличными средствами, гражданин считается полностью свободным от обязательств только после факта передачи денег их законному владельцу.

В случаях с безналичным расчетом – на момент зачисления долговой суммы на банковский счет собственника.

Возможен и иной порядок погашения, но при этом подробности такого возврата прописываются в долговых документах индивидуально.

Юридическая практика требует по факту последней выплаты получить обратно от лица – заемщика расписку с обязательной отметкой в ней об отсутствии материальных претензий.

Читайте также  Договор соц найма жилого помещения где получить

Помните! Момент возврата долговых денег следует непременно фиксировать с подробным указанием даты, места совершения операции и общей суммы.

Одной из самых популярных мер, способных максимально гарантировать возврат займа является залоговое подтверждение. В случае уклонения или нежелания гражданина погасить долг, залог дает право на удовлетворение материальных требований за его счет.

Такая возможность является приоритетной по сравнению с другими привилегиями юридических и физических лиц.

Факт залогового соглашения является составляющей частью общего договора займа, либо же его присутствие оговаривается долговой расписке. На юридическом языке такие документы называют смешанными.

Поскольку практика залогов массово применяется в современных гражданских и правовых отношениях, предусмотрено большое количество обязанностей по ним, видов ответственности и способов погашения займов.

Если  сделка не имеет документального подкрепления в виде договора или долговой расписки, она не может быть оспорена в судебных инстанциях. Таким образом, устная форма оказания услуг гражданского займа – мероприятие рискованное и крайне неблагодарное.

Если доказан факт совершения такой операции под физическим давлением или по принуждению одной из сторон – эта ситуация является исключением и исковое заявления на предмет возвращения долга судом будет принят к рассмотрению.

Существуют и целевые денежные займы, когда в долг берут под определенные расходные статьи и применение материальных средств на иные нужды не представляется возможным.

В этом случае полный контроль за соблюдением договорных обязательств ложиться на лицо – кредитора, и по факту обнаружения серьезных нарушений, заемщик правомочен потребовать выплатить ему долг преждевременно с учетом штрафной неустойки, в пределах суммы прописанной в Гражданском Кодексе России.

Хочется верить, что данный материал станет хорошим подспорьем тем, кто, решив совершить благовидный поступок, хочет сделать это максимально безопасно для собственного финансового благосостояния. Понимание динамики заключения долговых  обязательств по займам предостережет от ряда серьезных ошибок и потенциальных проблем.

Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Источник: http://VyborPrava.com/grazhdane/pact/dogovor-zajma-schitaetsya-zaklyuchennym-s-momenta.html

Договор займа считается заключенным с момента

Общие положения о договоре займа

В соответствии с п. 1 ст.

807 Гражданского Кодекса по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (абз. 2 п. 1 ст. 807 Гражданского Кодекса)

По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Кроме того, обязательства могут возникать не только из договора займа.

В соответствии с п.1 ст.

807 ГК РФ, “По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. если одной из сторон договора является юридическое лицо; если договор заключается между физическими лицами и при этом сумма договора составляет более десяти минимальных размеров оплаты труда.

Договор займа является наиболее типичным из общей категории кредитных обязательств.

Ввиду своего более раннего появления он представляет собой общую модель, по которой строится регулирование всех кредитных отношений (правила о займе применяются к другим кредитным обязательствам согласно п. 2 ст. 819, ч. 1 ст. 822 и п. 2 ст.

823 ГК РФ). Понятие договора займа . По договору займа займодавец передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи.

Договор займа считается заключенным с момента подписания

Вряд ли можно встретить человека. ни разу в жизни не сталкивавшегося с ситуацией, когда отданные определенный период денежные средства возвращались не вовремя, либо вообще так и остались невыплаченным долгом.

Только таким образом можно себя обезопасить финансово – ведь договор займа считается заключенным с момента, когда каждая из сторон, совершающих сделку, поставит под ним свои подписи и произойдет факт передачи средств.

1. По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Что бы там не говорили, ситуация не из приятных, причем как для просящего, так и дающего в долг.

Конечно, если просят одолжить незначительную сумму (у каждого свои мерки) и на непродолжительный срок, так сказать до зарплаты, здесь все понятно. Мы же поговорим о ситуации, когда у вас пытаются занять достаточно крупную денежную сумму вне зависимости от срока, т.е.

когда невозврат денег может причинить значительный ущерб вашему бюджету, а отказать вы не можете.

Гражданский кодекс РФ Часть 2

1. По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

1. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы.

1. По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. 4.

За исключением случая, предусмотренного статьёй 816 настоящего Кодекса, заемщик — юридическое лицо вправе привлекать денежные средства граждан в виде под проценты путем публичной оферты либо предложения делать оферту, направленному неопределенному кругу лиц, если законом ему предоставлено право на привлечение денежных средств граждан.

10.07.2018 выдаче займа, не внесенными в реестр микрофинансовых организаций.

Источник: http://juridicheskii.ru/dogovor-zajma-schitaetsja-zakljuchennym-s-momenta-38415/

Главные особенности оформления договора займа в России

В сложной финансовой ситуации гражданке часто берут заем в кредитной организации. При этом следует знать основные особенности соглашения займа.

Соглашение по кредитованию заключал каждый, кто оформлял хоть раз в жизни кредит. Это разрешает быстро решить финансовые трудности либо купить нужный товар, оплатить услугу.

Банковские займы предполагают оплату процентов за пользование средствами, этот момент прописывается в соглашении.

Важные аспекты

При оформлении займа в кредитной организации заемщик должен подписать соглашение, подтверждающее сделку, и принести свидетельство 2-НДФЛ о доходах.

Чем больше оформленная сумма в долг и период погашения, тем больше волнуется кредитор — он хотел бы иметь гарантии того, что средства будут возвращены. Договор займа можно скачать здесь.

Любое составленное сторонами соглашение имеет юридическую силу и обязательно к выполнению. При появлении каких-то трудностей заимодавец может обратиться в суд с данным документом.

Это может быть связано с такими моментами:

  • заемщик не выплатил долг;
  • заемщик выплатил долг в меньших суммах;
  • невыплата процентов;
  • нарушение сроков погашения и т.д.

Соглашение может быть полезным и заемщику — если заимодавец оказался мошенником и поднял процент по займу самостоятельно, либо увеличил размер долга, можно будет признать его требования неправомерными.

Что это такое

Соглашение займа – это документ, в соответствии с которым одна сторона дает другой в собственность имущество или средства.

При этом сторона, которая выступает заемщиком, обязуется возвратить аналогичную сумму либо имущество такого качества и рода.

Банковские займы предполагают присутствие процентов за пользование средствами, что и прописывается в соглашении. Также в нем указывается сумма займа, срок кредитования и другие важные аспекты сделки по кредитованию.

Понятие кредитного соглашения прописано в законодательстве и согласно ему, договор обозначен как односторонний, реальный и возмездный. При этом можно подчеркнуть такие моменты:

  • заем – передача предмета, который следует охарактеризовать. Также кредитом могут выступать финансовые средства;
  • значение соглашения — средства или имущество передается кредитором заемщику;
  • заемщик, получивший согласно соглашению кредит, обязуется возвратить его в установленный период;
  • заемщик обязуется оплатить компенсацию при порче либо потере полученных в долг вещей.

На что обратить особое внимание

При оформлении договора кредита в первую очередь необходимо обращать внимание на такие моменты:

  • как долго кредитор работает в этой области;
  • рейтинг кредитования по оценке агентства Эксперт РА;
  • отзывы.

По возможности следует кредитоваться в больших и надежных банках. Только так можно будет уменьшить вероятность мошенничества и обмана со стороны заимодавца.

Ведь большая часть банковских организаций дорожит собственной репутацией, и не будет обманывать своих клиентов. Но даже в ситуации подписания соглашения с большим банком следует внимательно изучить кредитный договор.

Если у вас нет опыта, можно взять с собой юриста, который разбирается в этом. Банковская организация должна дать клиенту большое количество времени для изучения всех пунктов соглашения.

Причем большие банки предлагают взять соглашение для изучения домой. Это разрешит не допустить сложных моментов.
Также важным моментом являются условия займа.

Многие банковские учреждения предлагают большое число программ кредитования. Трудность заключается в выборе кредитного предложения.

В этой ситуации можно попросить помощи у брокера. Он поможет выбрать нужное предложение любому клиенту.

В 2017 году хорошие предложения в области кредитования физических лиц делают такие организации:

Банк Процентная ставка Сумма кредита Период кредитования
Сбербанк 16,1 % До 12 млн. руб. До 5 лет
Райффайзенбанк От 15,1 % До 7 млн. руб. До 10 лет
Россельхозбанк От 17,6 % До 10 млн. руб. До 5 лет

Законодательная основа

Договор кредитования регулирует Гражданский Кодекс России. В ст. 807 ГК определяется значение соглашения.

В п.2 ст. 819 ГК сказано, что кредитное соглашение – это разновидность договора займа, и прописываются правила составления кредитного соглашения.

Согласно п. 2 ст. 808 ГК договор займа должен составляться в письменной форме. Кредитное соглашение является возмездным. Плата за заем выражается в процентах, которые устанавливаются по соглашению.

При появлении спора на счет процентов по конкретному соглашению суд может определить их соответственно с п. 1 ст.809 ГК по ставке банка или ставке рефинансирования.

Главные характеристики договора займа

При оформлении кредита составляется обычное процентное соглашение либо пишется договор в произвольном виде. Какой бы вариант не был выбран, нужно написать такую информацию:

  • инициалы сторон сделки, их адреса и паспортные данные;
  • сумма кредита цифрами и прописью — это разрешит избежать мошенничества стиранием либо дописыванием лишней цифры;
  • период погашения и способы — одним платежом либо по частям. Обычно с соглашением по кредитованию заемщику выдается график платежей займа;
  • другие условия;
  • подписи и дата.

Чтобы с правовой точки зрения соглашение имело свою силу, нужно выполнение некоторых условий:

  • договор должен быть составлен в письменном виде;
  • размер кредита не должен быть больше 1 МРОТ больше, чем в 50 раз.

Что относится к последнему пункту, то данное правило относится лишь к беспроцентным кредитам. Если его сумма больше 50 МРОТ, то оформить соглашение можно, но здесь предполагается начисление процентов.

Читайте также  Договор купли продажи доли земельного участка сельхозназначения

Важным является то, что соглашение по кредитованию не нуждается в заверении нотариусом, но это придает ему определенную силу. Если соглашение имеет определенные особенные условия, их необходимо вписать.

Чаще всего там прописывают:

  • присутствие либо отсутствие процентов — если соглашение беспроцентное, необходимо прописать это;
  • когда соглашение вступает в силу и возможность его расторжения;
  • вероятные штрафы и пени за просрочки;
  • процесс выплаты займа;
  • процедура начисления процентов.

По соглашению займа кредитор обязуется передать в собственность заемщику средства либо вещи с одинаковыми родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученные средства либо вещи такого же качества.

Соглашение займа является реальным, односторонним, может быть процентным и беспроцентным. Документ считается заключенным с момента передачи средств либо других вещей.

Односторонний характер соглашения выражается в том, что заемщик производит для себя заключением соглашения лишь долг, а кредитор всегда обретает право требования.

Предметом кредитного соглашения являются денежные средства либо другие вещи с общими родовыми признаками, иностранная валюта и валютные ценности.

Сторонами соглашения являются кредитор и заемщик. В их качестве могут выступать любые субъекты.

Форма соглашения – письменная, если размер займа превосходит 10 МРОТ, а в ситуации, если кредитором является юридическое лицо – независимо от его размера.

Порядок и период возвращения заемщиком суммы кредита кредитору определяются соглашением. Все положения соглашения должны соблюдаться обеими сторонами сделки, в случае спорных вопросов дело может дойти до суда.

Средства, полученные от кредитора, заемщик может вернуть раньше установленного периода. Однако данное условие должно прописываться при написании документа.

Помимо того, если кредит является возмездным, то кредитор может отказаться от досрочного погашения.

Если деньги выдаются на обозначенные цели, то кредитор может потребовать отчет об их использовании и при нарушении заемщиком может потребовать досрочно выполнить взятые на себя обязательства с оплатой процентов.

Если участники сделки договорятся о возвращении предмета договора по частям, то при не вовремя выполненных обязательствах кредитор может потребовать возвратить сумму займа досрочно с выплатой процентов.

Другими словами, любой нюанс записывается в соглашение и его можно изучить предварительно перед оформлением займа. Если дело дойдет до суда в спорной ситуации, полезно будет иметь свидетельства собственной правоты.

Виды ссуды

Существует три главных вида кредитов:

Коммерческий заем Предоставляемый одним юридическим лицом другому в виде продажи товаров с отсрочкой выплаты. Данный вид займа – одна из первых форм кредитных отношений. Его главная цель – ускорение процесса реализации товаров и извлечения прибыли
Потребительский заем Продажа товаров с отсрочкой выплаты либо предоставление банками целевых кредитов на покупку определенных товаров либо на оплату определенных услуг
Банковский заем Банковский заем предоставляется физическим и юридическим лицам в виде денежного кредита на разные цели
Государственный заем В области госкредита центральное правительство, а также местная власть выступает в качестве заемщиков, привлекая деньги для покрытия дефицита в бюджете
Международный заем Выдача финансово-материальных ресурсов одних государств другим во временное пользование в области международных отношений

По периодам погашения выделяют такие кредиты:

По обеспеченности выделяют такие виды займа:

Необеспеченный Заем выданный без поручителей и залога
Частично обеспеченный Залог лишь частично покрывает размер кредита
Обеспеченный Залог полностью покрывает заем

По платности различают такие займы:

Процентный Самый распространенный вид займа. Заемщик обязуется платить проценты по кредиту
Беспроцентный Без начисления процентов

По цели оформления кредиты различают:

Целевой Кредит можно применять только на реализацию цели, прописанной в кредитном соглашении
Нецелевой Полученные в долг средства, заемщик может тратить, как пожелает

Возможные условия форм выдачи средств

Соглашение может быть заключено в письменной форме путем обмена документами, подписанными участниками сделки. Недостаточны для соблюдения нужной формы соглашения и не могут заменить соглашение расписки.

Расписка – это долговой документ и в ситуации, если он находится у кредитора, доказывает факт получения заемщиком кредита.

Несоответствие письменной форме соглашения не приводит его к недействительности, но лишает участников сделки права в ситуации спора ссылаться в подтверждение соглашения на свидетельские показания.

Таким образом, правильно оформленный договор поможет избежать конфликтной ситуации по вопросу правовой сущности кредита.

Кроме соглашения при получении кредита между физическими лицами советуется написать расписки в выдаче и получении займа. Они пишутся двумя участниками от первого лица.

Благодаря расписке можно доказать, что предмет кредита действительно был передан. Также необходимо писать такие расписки при возвращении долга по частям.

С какого момента сделка считается официально заключенной

Соглашение займа вступает в силу со времени передачи предмета кредита.

Это происходит даже в той ситуации, если после подписания документа кредитору нужно время на передачу предмета соглашения заемщику, договоренность обретет силу лишь после получения кредитных средств заемщиком.

Какие могут быть судебные решения при несоблюдении условий договора

Главными истцами по делам, связанным с кредитами, являются кредиторы. Часто заемщики берут деньги в долг, но возвращать их не спешат.

Обращение в суд позволит сильно ускорить процедуру взыскания займа. Могут быть различные судебные решения по договорам займа.

Если заемщик долго не возвращает долг, то суд может выдать кредитору судебный приказ. С данным документом тот может обратиться к приставам и начать исполнительное производство.

В данном случае приставы могут компенсировать сумму займа имуществом заемщика либо наложить на него различные запреты и начислить административный штраф.

Заключение кредитного соглашения на территории России имеет большое количество нюансов. Но при этом данная процедура особых трудностей не вызывает. Со всеми нюансами соглашения можно ознакомиться заранее.

: как правильно составить договор займа

Беспроцентный заем между физическими лицами является популярной сделкой при необходимости одолжить некую сумму денег. При этом следует подписывать договор кредитования, в котором будут содержаться основные …

Если произошла неприятная ситуация, которая касается задолженности по договору займа, и дошла уже до судебного разбирательства, то каждый должен знать как подать исковое заявление по …

Для того чтобы заемщик был уверен в одобрении своей заявки на получение займа, лучше всего будет – предоставить залог в качестве гарантии возврата заемных средств. …

Что делать в случае, когда человек не может справиться с задачей, поставленной перед ним кредитором? Дополнительное соглашение к договору займа поможет решить эту проблему в …

Нередко займы — единственный способ каким-либо образом осуществить расширение бизнеса. Но далеко не всегда имеется возможность оформить таковой в банке, на достаточно выгодных условиях. Альтернативным …

Договор займа оформляется, если одно физическое лицо передает деньги, или материальные ценности другому. На такой случай стоит знать, как правильно оформить договор займа между физическими …

Заем между юридическими лицами обычно сопровождается оформлением соответствующего соглашения в письменной форме. Благодаря такому виду между сторонами соглашения устанавливаются партнерские отношения. Также в результате сделки …

Источник: http://zaymrus.ru/zajm/dogovor/

Договор займа считается заключенным с момента

С какого момента считается заключенным договор купли-продажи земельного участка?…

Вопрос юристу:

С какого момента считается заключенным договор купли-продажи земельного участка?

Ответ юриста на вопрос : договор займа считается заключенным с момента
Здравствуйте, Александра Андреевна!

Договор купли-продажи земельного участка считается заключенным с момента его подписания сторонами, если договором таковой момент не определен иначе.

А с момента гос. регистрации перехода права собственности, оно возникает у покупателя.

С уважением, Гольдберг Марк Авраамович.
———————————————————————

Ответ юриста на вопрос : договор займа считается заключенным с момента с момента регистрации права собственности в Россреесте.

———————————————————————

15 декабря заключен договор купли-продажи комнаты,25 декабря регистрация в ГБР, с какого момента считается покупка…

Вопрос юристу:

15 декабря заключен договор купли-продажи комнаты,25 декабря регистрация в ГБР, с какого момента считается покупка

Ответ юриста на вопрос : договор займа считается заключенным с момента
Здравствуйте.

25 декабря
———————————————————————

Ответ юриста на вопрос : договор займа считается заключенным с момента
Фамиль, а что значит «считается покупка»? «Считается» для чего?

Просто договор купли-продажи считается заключенным с 15 декабря, а приобретение Вами права собственности на комнату — 25 декабря.
———————————————————————

Был такой вопрос:Скажите, пожалуйста, с какого момента договор дарения квартиры вступает в силу и считается заключенным:…

Вопрос юристу:

Был такой вопрос:Скажите, пожалуйста, с какого момента договор дарения квартиры вступает в силу и считается заключенным: с момента подписания

Источник: http://www.vsezakonu.ru/dolgi/dogovor-zajma-schitaetsja-zakljuchennym-s-momenta.html

Договор займа, заем денежных средств

В жизни каждый сталкивался с договором займа и вступал в заемные отношения. Мы даем в долг товарищу до зарплаты, не можем отказать соседям, одалживаем родственникам на покупку мебели.

Хорошо, когда можно положиться на честное слово, но ведь лучше иметь дополнительные гарантии, что деньги вернутся обратно. Но как правильно давать в долг? Как оформить договор и гарантировать возврат денежных средств? Давайте разберемся с понятием займа, формой и требованиями к договору, рассмотрим, как юридически грамотно составлять договора займа в разных ситуациях.

Воспользуйтесь предложенными образцами договоров займа и рекомендациями по их составлению, задайте вопросы юристам, специализирующимся на договорных правоотношениях.

:
1. Понятие и форма договора займа
2. Проценты по договору займа
3. Соглашение к договору займа
4. Исполнение договора займа
5. Оспаривание договора займа
6. Шаблон договора займа
7. Рекомендации по составлению договора
8. Образцы договоров займа

По договору займа могут передаваться денежные средства, ценные бумаги и другие вещи. Договор заключается на определенный срок (срочный договор) или без установления этого срока (бессрочный договор займа). В договоре займа могут быть заложены условия об уплате процентов за пользование займом (возмездный договор), или он может быть беспроцентным.

Договоры займа могут заключаться между гражданами, между юридическими лицами, а также между физическими лицами и юридическими. Одной из разновидностей договора займа является кредитный договор, в котором займодавцами выступают банки и другие кредитные организации.

Понятие и форма договора займа

Понятие договора займа

Понятие договора займа закреплено в статье 807 Гражданского кодекса РФ. Закон называет лицо, которое передает деньги — займодавцем, а лицо, которое принимает деньги – заемщиком. Договор займа – это соглашение сторон, по которому займодавец передает заемщику деньги (другие вещи) в собственность, а заемщик принимает на себя обязательство по возврату этой суммы (или других вещей).

Передача денег в собственность означает, что заемщик имеет право свободно владеть, пользоваться и распоряжаться полученными деньгами. Если нужно ограничить права заемщика, оформляется целевой займ, когда полученные деньги можно истратить только на определенные нужды (например, покупка недвижимости или автомобиля).

Составление текста договора и его подписание сторонами не означает, что он уже заключен. Заключенным договор займа становится только с момента передачи денежных средств. О получении денег обычно составляется расписка от имени заемщика.

Денежные обязательства при займе должны быть определены в рублях. Если заем денежных средств оформлен в иностранной валюте, то выплата долга производится в рублях в соответствии с официальным курсом этой валюты на день выплаты. Стороны могут закрепить в договоре другой курс и другую дату, на которую определяется соответствующий валютный курс.

Форма договора займа

В гражданском кодексе предусмотрена как устная, так и письменная форма договора займа. Письменная форма договора требуется, если сумма займа составляет более 1000 руб., что соответствует 10 МРОТ. Договор займа между юридическими лицами или договор займа физическим лицом юридическому оформляется письменно, при этом не имеет значения размер занимаемой суммы.

Читайте также  Как взыскать долг без расписки и договора

Рекомендуется во всех случаях использовать только письменную форму договора займа. Это поможет доказать свою правоту в суде, поскольку представление других доказательств для займодавца будет затруднительно, а показания свидетелей по условиям сделки, которая должна быть совершена в письменной форме, судом не принимаются.

Вместо составления договора займа можно использовать письменную форму долговой (денежной) расписки, где заемщик подтвердит размер занимаемой суммы, укажет срок и порядок ее возврата.

Проценты по договору займа

Возмездный договор займа

Проценты по договору займа являются платой заемщика за время пользования денежными средствами займодавца. Все договоры займа считаются возмездными (то есть выданными под проценты), даже если в самом договоре не закреплен размер этих процентов, займодавец вправе применить ставку рефинансирования Центрального Банка России. Исключением из этого правила являются беспроцентные договора.

Размер процентов по договору определяется соглашением сторон, он может быть выражен в процентах за каждый день, месяц, год или любой другой период использования заемных средств. Размер процентов может быть выражен в отношении к занимаемой сумме (например, 20% годовых) или определен в твердой сумме (по 500 рублей за каждый день использования суммы займа).

Следует учитывать, что условие договора займа о завышенных размерах процентов, значительно превышающих установленных в деловом обороте, может быть признано судом кабальной сделкой.

Договор беспроцентного займа

В качестве исключения из общего правила о возмездности займа следует считать договор между физическими лицами, который не относится к предпринимательской деятельности. При этом сумма такого займа не должна превышать 5000 руб. В этом случае договор займа будет беспроцентными, если в самом тексте договора не будет прямо указано на выплату процентов.

Беспроцентными считаются также займы, в которых передаются не деньги, а какие-то другие вещи. Однако это не препятствует сторонам договора закрепить условие о процентах, исходя при этом из стоимости вещей или приняв иное вознаграждение за предоставление займа.

Соглашение к договору займа

Договоры займа денежных средств, как и любые другие договоры, могут быть изменены самими сторонами при наличии между ними соответствующего соглашения. Договор займа может быть расторгнут сторонами по их взаимному согласию на установленных ими условиях. Для закрепления таких действий сторон и предусмотрено соглашение к договору займа.

В соглашении можно установить новую дату возврата денежных средств, изменить размер процентов за пользование займом, определить санкции за нарушение сроков возврата долга. После подписания соглашение является частью договора займа, и договор займа должен толковаться только с учетом этого соглашения сторон. Дополнительное соглашение должно быть оформлено в том же виде, что и основной договор.

Если стороны не пришли к соглашению об изменении или расторжении договора займа, это производится только в судебном порядке.

Исполнение договора займа

Возврат долга по договору займа

Возврат долга должен определяться сторонами и закрепляется в договоре займа. Стороны вправе предусмотреть любой порядок и сроки возврата заемных средств. Деньги могут быть выплачены одной суммой или выплачиваться периодическими платежами. Для процентов по договору займа установлено правило, что они выплачиваются ежемесячно, если иное не установлено в договоре.

Если стороны не указали срок и порядок возврата заемных средств, договор займа считается бессрочным. По бессрочному договору займодавец вправе потребовать возврат долга в любой момент, при этом заемщик обязан их вернуть в период 30 дней с момента получения такого требования.

Если договор займа является возмездным, то досрочный возврат денежных средств может быть произведен только по согласию займодавца. Исключением является ситуация, когда заемщик брал деньги для личного, домашнего или семейного использования, то есть не связанного с предпринимательской деятельностью.

Возврат долга необходимо также закрепить письменно. При передаче средств наличными деньгами составляется расписка. Возврат денег в безналичном порядке подтверждается банковскими документами.

При отказе заемщика от получения денег их можно положить на депозит или открыть счет на имя займодавца в банке. В этом случае обязательно уведомление займодавца, которое можно потом подтвердить в суде.

Нарушение договора займа

За нарушение условий договора займа предусмотрена гражданско-правовая ответственность. В первую очередь это ответственность за последствия просрочки возврата суммы займа. За нарушение установленных договором сроков возврата денежных средств можно предусмотреть ответственность в самом договоре в виде процентов от заемных средств или в установленной денежной сумме.

Если размер ответственности за нарушение сроков возврата долга в договоре не предусмотрен, заемщик должен будет выплатить проценты за пользование чужими денежными средствами, по правилам, установленным статьей 395 Гражданского кодекса РФ. Подробнее здесь: Расчет процентов.

Уплата этих процентов будет производиться без учета процентов за пользование заемными денежными средствами. По договорам, предусматривающим возврат долга периодическими платежами, установлены специальные последствия нарушений сроков выплаты очередного платежа.

В этом случае займодавец может потребовать возврат всей суммы займа с процентами досрочно.

Такими процентами следует считать проценты, начисленные за весь период, установленный договором для возврата суммы займа, а не только проценты, начисленные к моменту ее досрочного возврата.

Для взыскания долга по договору займа воспользуйтесь: Исковое заявление о взыскании долга по договору займа

Оспаривание договора займа

К договорам займа, как и другим сделкам, применяются правила для ничтожных и оспоримых сделок. Кроме того, заемщик вправе оспорить договор займа по его безденежности. Безденежность означает, что заемщик не получил деньги в долг или получил их в меньшем размере, чем указано в договоре займа.

Если в судебном заседании будет установлено, что договор займа является безденежным, суд откажет в удовлетворении исковых требований по этому основанию или снизит размер взыскиваемой суммы, если деньги передавались в меньшем размере, чем указано в договоре.

Составление договора займа в письменной форме исключит возможность оспаривания его безденежности свидетельскими показаниями, за исключением случаев обмана, насилия и угроз.

Следует отличать безденежный договор займа от новации долгового обязательства в заемное. По договоренности сторон договора можно заменить заемными обязательствами долги по договорам купли-продажи или аренды имущества, а также другим договорам, предусматривающим выплату денежных средств.

Шаблон договора займа

Договор займа

г. ________________                                                                 «___»__________ ____ г.

Я, _______________________________________, именуемый в дальнейшем «Заимодавец», с одной стороны, и

я, _______________________________________, именуемый в дальнейшем «Заемщик», с другой стороны, заключили договор о следующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. По данному договору Заимодавец передает в собственность Заемщику денежные средства в размере _______ рублей, а Заемщик обязуется возвратить Заимодавцу сумму займа и начисленные на нее проценты на условиях, предусмотренных Договором.

1.2. Размер процентов по договору составляет _______ от суммы займа.

2. ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ И ВОЗВРАТА СУММЫ ЗАЙМА

2.1. Заимодавец передает Заемщику сумму займа «___»__________ ____ г. Факт передачи денежных средств подтверждается распиской Заемщика.

2.2. Заемщик возвращает Заимодавцу заемные денежные средства и начисленные проценты «___»__________ ____ г.

2.3. Сумма займа возвращается Заемщиком путем _________.

2.4. Подтверждением возврата заемных денежных средств является расписка, которая выдается займодавцем.

3. ПРОЦЕНТЫ ЗА ПОЛЬЗОВАНИЕ СУММОЙ ЗАЙМА

3.1. Проценты за пользование займом начинают начисляться со дня передачи денежных средств Заемщику.

3.2. Проценты за пользование суммой займа уплачиваются ежемесячными платежами в срок до _____ числа каждого месяца до момента возврата суммы займа.

4. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

4.1. За несвоевременный возврат суммы займа Заемщик выплачивает Займодавцу неустойку в размере _____% от неуплаченной в срок суммы займа за каждый день просрочки.

5. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

5.1. Договор считается заключенным с момента фактической передачи Заимодавцем Заемщику суммы займа в соответствии с п. 2.1 настоящего Договора.

5.2. Договор действует до полного выполнения Заемщиком своих обязательств по возврату суммы займа и выплате процентов, что подтверждается распиской Заимодавца.

5.3. Договор составлен в двух экземплярах, по одному экземпляру для каждой из сторон.

6. АДРЕСА И ПОДПИСИ СТОРОН

Займодавец: _________ (________________________________________)

Заемщик: _________ (________________________________________)

Рекомендации по составлению договора

  1. Договор должен составляться максимально подробно, в нем необходимо закрепить все соглашения сторон. Необходимо избегать возможности двоякого толкования условий договора. Использование сокращений в тексте не рекомендуется.

  2. В договоре должно быть указано место его составления (город, поселок, село и др.). Местом составления договора займа является тот населенный пункт, где стороны его подписали.

  3. В договоре займа должна быть указана дата его составления. Дата указывается по местному времени в момент подписания договора.

  4. В договоре указываются полностью фамилии, имена и отчества сторон (займодавца и заемщика), другие данные, которые позволят избежать путаницы с полными тезками, у которых будут совпадать полностью эти данные. Можно указать паспортные данные или дату и место рождения сторон договора.

  5. При заполнении договора лучше использовать паспорта гражданина, поскольку на слух можно неправильно указать личные данные одной из сторон, это позволит избежать мошеннических действий, увидеть подпись заемщика.

  6. Денежная сумма, подлежащая передаче по договору займа, указывается цифрами и прописью.

  7. В договоре необходимо предусмотреть порядок передачи денежных средств в заем. Передача может быть подтверждена в самом договоре или при передаче оформляется отдельная расписка. Можно указать о передаче денег с отсрочкой.

  8. Размер процентов по договору займа может быть указан в расчете на год, на месяц, за каждый день использования заемных денежных средств. Можно выразить размер процентов в конкретной денежной сумме.

  9. Стороны должны предусмотреть порядок и сроки выплаты процентов за пользование займом. Проценты могут выплачиваться ежедневно, ежемесячно, ежегодно. Можно предусмотреть выплату всех процентов одновременно с выплатой основного долга или установить иной порядок оплаты.

  10. Стороны должны предусмотреть срок возврата долга по договору займа. Этот срок может указывать на конкретную дату или на наступление определенного события. Если срок возврата не определен, договор займа считается бессрочным, займодавец вправе потребовать возврата долга в любое время, заемщик должен вернуть его в течение 30 дней после получения такого требования.

  11. В договоре необходимо указать порядок возврата денег. Деньги могут быть возвращены наличным или безналичным способом.

  12. В договоре займа можно предусмотреть ответственность заемщика за нарушение сроков выплаты долга. Неустойка может быть определена в процентах за каждый день (месяц, неделю, год) просрочки или определена в конкретной сумме.

  13. В договор займа можно включить и другие условия по соглашению сторон. Если эти дополнительные условия противоречат закону, они применяться не будут.

  14. Договор займа составляется в 2 экземплярах, для каждой стороны свой.

  15. В конце договора каждая из сторон должна поставить свою подпись и расшифровку (указать фамилию, имя и отчество). Если сам договор можно составить в печатном виде, то подписи и полную их расшифровку нужно проставить каждому собственноручно, что поможет на случай оспаривания сторонами подлинности своей подписи.

Образцы договоров займа

  Скачать образец договора займа (общий шаблон) (17,0 KiB, 167 hits)

  Скачать образец договора займа между физическими лицами (18,0 KiB, 273 hits)

  Скачать образец договора займа между юридическими лицами (19,0 KiB, 89 hits)

  Скачать образец договора займа физического лица юридическому лицу (18,0 KiB, 156 hits)

  Скачать образец беспроцентного договора займа (16,5 KiB, 173 hits)

  Скачать образец бессрочного договора займа (18,5 KiB, 112 hits)

  Скачать образец соглашения к договору займа (16,0 KiB, 126 hits)

Источник: https://vseiski.ru/dogovor-zajma-zaem-denezhnyx-sredstv.html

Понравилась статья? Поделить с друзьями: