Кредитный договор между физическими лицами образец

Договор займа – виды, с процентами образец, с залогом, между физическими лицами

В нынешнее время договор займа может быть составлен самостоятельно предполагаемыми участниками сделками. При этом в свободном доступе можно находить стандартные образцы.

В качестве участников сделки могут выступать различные типы лиц – к примеру, договор может заключаться между юрлицами, между физическими лицами, между физлицами и юрлицами и др. Рассмотрим все возможные типы кредитных соглашений и особенности их оформления.

Что это такое

Стандартным договором кредитования считается соглашение, которое заключено между заемщиком и кредитором. При этом заемщиком является гражданин, который принимает деньги в долг. Кредитором же выступает гражданин, который предоставляет кредитные средства на определённых условиях.

Моментом заключения соглашения считается момент передачи денег по договору. В качестве предмета займа могут являться определенные вещи или деньги.

При предоставлении кредита займодателем заемщик должен на себя взять определенные обязательства, которые в себя включают:

1. Возвращение вознаграждений, которые начисляются за срок исполнения кредитных обязательств при предусмотрении данного условия договором;
2. Обязательства возврата определённого товара суммы денег или прочего предмета соглашения;
3. Сроки исполнения кредитных обязательств обязательно в любом случае должны быть соблюдены;
4. Выполнение требований кредиторов согласно использованию денежных средств по целевому назначению при предусмотрении данного условия договора;
5. Несоблюдение вышеописанных правил может за собой повлечь определенные штрафные санкции.

Обойтись без составления договора займа можно в тех ситуациях, когда кредитный лимит меньше 10 МРОТ.  Данное условие не может распространяться в тех ситуациях, когда заемщиком выступает юрлицо.

При незаключении договора может составляться расписка, заверяющая передачу денег от одного лица ко второму.

Предоставление кредитов не рекомендуется без оформления данных документов, поскольку здесь отсутствует гарант возврата предмета договора.

Виды

Все ниже перечисленные виды соглашений применяются в системе российского кредитования достаточно широко, и самым распространенным из данных соглашений является нецелевой договор.

Можно различать следующие типы договоров займа по виду кредитных обязательств:

1. Соглашение целевого кредита. Данный документ заверяет передачу денег на определенные цели, которые согласовываются с кредитором является выгодными для него;
2. Нецелевой договор. Он не регламентирует цели, на которые деньги будут тратиться. Соответственно, у заемщика появляется свобода по использованию денег;
3. Договор государственного займа.

Аналитика

Источник: http://zakonmaster.ru/dogovor-zajma/

Как грамотно составить договор займа между физическим и юридическим лицом, образец договора

У всех могут возникнуть денежные трудности, которые помогают решить кредиты, займы или ссуды. Сегодня мы поговорим об одном из способов поправить свое финансовое положение – о займе.
Как заключить договор займа с кредитной или любой другой организацией? Как оформить правовые отношения и что писать в договоре?

○ Договор займа между юридическим и физическим лицом, образец документа

Люди часто ищут возможность получить деньги взаймы, но плохая кредитная история или небольшой опыт работы не всегда позволяют обратиться в банк. Договор займа, в отличие от кредитного соглашения, может заключаться между любыми субъектами правоотношений, главное, чтобы стороны сделки были согласны на ее условия.

Сегодня на рынке функционирует множество фирм, готовых предоставить некоторую сумму денег на недлительный период. Чтобы не быть обманутым, предлагаю рассмотреть особенности заключения сделки.

Договор займа между гражданином и организацией в соответствии со ст. 808 ГК РФ должен заключаться в письменной форме. Заем при этом может предоставлять, как физическое, так и юридическое лицо.

Образец договора мы рассмотрим ниже.

Вернуться

○ Договор займа – что это?

«По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества».
(п. 1 ст. 807 ГК РФ).

Особенности:

1. Договор является двусторонним.
2. Договор бывает оплатным и беспроцентным.
3. Договор может быть заключен между различными субъектами. 
4. Сделка может предусматривать не только передачу денег, но и других вещей.
5. Существенными условиями соглашения выступают предмет договора (чаще всего определенная сумма денег) и порядок его возврата.
6. Заем может быть целевым, тогда займодавец имеет полномочия по контролю за использованием предоставленных средств.
7. Сделка относится к реальным.

Вернуться

○ Условия вступления в действие договора займа

Реальность сделки означает то, что положения договора начинают применяться с момента передачи предмета. До того, как денежные средства или иное имущество не будет передано, говорить о наличии правоотношений между сторонами бессмысленно.

«Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей».
(абз. 2 п. 1 ст. 807 ГК РФ).

Вернуться

○ Что должно быть прописано в договоре?

Рассмотрим, какие условия в договоре нужно указать, чтобы максимально защититься от недобросовестных контрагентов.

✔ Информация о сторонах

Информация о юридическом лице должна содержать такие пункты:

• Правовая форма и наименование предприятия.
• Ф.И.О руководителя фирмы.
• Юридический адрес.
• Данные о банковских счетах.
• ОГРН – номер, свидетельствующий о внесении фирмы в ЕГРЮЛ.
• КПП – основание постановки на налоговый учет.
• ИНН.
• Контактная информация.
• Данные о доверенном лице, если договор составляется не руководителем.

Обязательные данные о физическом лице:

• Ф.И.О.
• Адрес.
• Паспортные данные.
• ИНН.
• Контакты.

Эта информация позволяет сторонам поддерживать связь, кроме того, она имеет большую значимость для третьих лиц и суда, если дело дойдет до спора.

✔ Предмет займа

Передаваться по договору могут:

• Деньги, в том числе в иностранной валюте.
• Родовые вещи, которые подлежат замене и не обладают индивидуальными чертами.
• Валютные ценности.

В договоре обязательно указывается сумма передаваемых средств или количество (вес) вещей, определенных родовыми признаками. Числа прописываются цифрами и прописью.

✔ Срок возврата денежных средств

В договоре может быть отражено одно из положений:

1. Дата возврата средств в полном объеме.
2. Событие, в связи с которым заемщик должен будет вернуть средства. Обычно таким событием считается предъявление требования займодавца о возврате денег. Если возврат средств привязан к событию, устанавливается срок, в течение которого заем необходимо вернуть.

Если срок возврата не установлен, считается что деньги необходимо вернуть на протяжении 30 дней с момента соответствующего требования займодавца.

«Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором».

(п. 1 ст. 810 ГК РФ).  

Кроме того, в договоре может быть предусмотрен или запрещен досрочный возврат средств (п. 2 ст. 810 ГК РФ).

✔ Проценты за пользование и пени за просрочку платежа

Договор чаще всего заключается под определенный процент.

Если процент не установлен, то его размер определяется в соответствии с величиной ставки рефинансирования ЦБР. В начале 2018 года она составляет 7,5% годовых.

«Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части».
(п. 1 ст. 809 ГК РФ).

Если долг гасится досрочно, то проценты начисляются по день фактической выплаты денег (п. 4 ст. 809 ГК РФ).

«В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором».
(п. 1 ст. 395 ГК РФ).

✔ Порядок разрешения споров

Стороны могут оговорить порядок разрешения спорных ситуаций: в каком порядке будут направляться претензии, в какой срок следует ожидать на них ответ и в какой суд следует обращаться, если конфликт решить не удалось.

Вернуться

○ Образец договора

Заполненный документ может выглядеть так:

  Скачать образец “Договор денежного займа” в формате Word  (2534 скачивания)

В приведенном договоре прописаны все существенные и дополнительные условия, поэтому стороны максимально защищены от недобросовестности одного из контрагентов.

Вернуться

○ На каких этапах договор может быть расторгнут?

Действие договора может быть прекращено досрочно при наступлении следующих ситуаций.

1. Заемщик несвоевременно вносит ежемесячные платежи по договору. В этом случае займодавец вправе потребовать досрочного прекращения договора с возвратом всей суммы денег и процентов (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
2. Займодавец перечислил меньше денег, чем требовалось. Договор подлежит оспариванию заемщиком и подлежит расторжению (п. 1 ст. 812 ГК РФ).
3. При утрате залога или при ухудшении положения займодавца, последний вправе потребовать досрочного прекращения договора (ст. 813 ГК РФ).
4. Заемщик не выполняет условия целевого займа. В этом случае займодавец также может требовать назад свои средства в полном объеме (п. 2 ст. 814 ГК РФ).

По соглашению сторон договор полежит расторжению на любом из этапов.

До передачи предмета договора говорить о расторжении сделки нельзя, так как считается, что стороны на этот момент еще не вступили в правоотношения.

Вернуться

○ Какие объекты могут выступать залогом?

Заложить заемщик может любое имущество, в том числе недвижимое.

Положения о залоге зачастую оформляются в виде дополнительного соглашения между сторонами. Иногда предусматривается, что предмет залога передается займодавцу.

Предмет залога избирается исходя из суммы займа. В залоге могут находиться машина, недвижимость, драгоценности, ценные бумаги или иное имущество, с которого займодавец в случае неисполнения заемщиком договора сможет получить денежное довольствие.

Если стоимость заложенного имущества будет несоразмерно большой, такую сделку можно оспорить, так как она признается кабальной.

Вернуться

○ Советы юриста:

✔ Если договор был расторгнут до момента получения средств, правомерно ли требование займодавца возместить проценты, которые он мог бы получить, если бы заемщик взял кредит?

Нет. Требование займодавца незаконно, так как договор считается незаключенным до момента передачи хотя бы части средств (абз. 2 п. 1 ст. 807 ГК РФ).

✔ Что делать, если займодавец требует погашения кредита, но фактической передачи средств он не произвел?

На основании ст. 812 ГК РФ заемщик имеет право оспорить сделку по безденежности, доказывая, что деньги им фактически получены не были. Заемщику следует обратиться в суд с иском на займодавца. Так как никаких свидетельств перечисления денег нет, договор будет считаться незаключенным. Доказательством для суда может служить переписка сторон с необоснованными требованиями займодавца.

Вернуться

В видеоматериале Блога Юридической Помощи Вы узнаете, что такое договор займа и как правильно его оформить.

Опубликовал : Вадим Калюжный, специалист портала ТопЮрист.РУ

Источник: http://topurist.ru/article/54181-dogovor-zajma.html

Договор займа между физическими лицами в 2018 году — образец, с процентами, с графиком платежей

Соглашение займа формируется в том случае, если одно физическое лицо передает денежные средства либо иные материальные ценности иному.

В такой ситуации необходимо знать, как именно правильно составить договор займа между физическими лицами в 2017 году.

За последние несколько лет такая разновидность соглашения стала набирать популярности. Причем взаимоотношения могут иметь устную и письменную договоренность.

Устная форма договора может подписываться в том случае, если размер кредита не превышает 10 минимальных заработных плат.

Только в этой ситуации можно говорить о возможности обойтись только распиской.

Основные сведения

Договор займа между физическими лицами подписывается, как и стандартное соглашение между иными участниками сделки, при которой одна сторона – займодавец, а вторая – заемщик.

Соглашение бывает нескольких разновидностей:

Российское законодательство не противоречит такой процедуре, как соглашение о кредитовании между физическими и юридическими лицами.

Только в том случае, если в самой компании имеется раздел, который противоречит осуществлять данную операцию, то такая разновидность кредитования считается противозаконной.

Что нужно знать

Под физическим лицом подразумевается любой гражданин (ИП, безработный, пенсионер и так далее), который выступает субъект гражданского права.

Соглашение о кредитовании – это документ, который подлежит формированию в процессе кредитных взаимоотношений, и в котором обязательно должно быть указаны условия предоставления финансовой помощи.

Существенные условия

Условия договора определяются исходя из договоренности сторон. По вопросу предоставления займа и его возврата:

О данных нюансах нужно знать с целью допущения ошибок в договоре.

Правовая база

Все, что напрямую связано с займами и кредитами, четко отображено в главе 42 ГК РФ.

В ней подробно разъясняется правоотношение между физическими лицами, которое сформировалось в период предоставления финансовой помощи.

Ст. 807 ГК РФ разъясняет, что одна из сторон соглашения предоставляется деньги второй на базе кредитного договора.

Кроме того, предметом сделки могут быть иностранные ценности и валюта. Такая процедура возможна только в том случае, если будут соблюдены ст. 140, 141, 317 ГК РФ и Федерального закона № 173 “О валютном регулировании и контроле”, действующий с декабря 2013 года.

На основании ст. 167 ГК РФ такого рода сделка не будет нести каких-либо юридических последствий.

Как правильно оформить договор займа между физическими лицами

Российским законодательством не утверждена форма договора займа между физическими лицами. Из-за этого, документ формируется своими силами, включая те условия, которые были оговорены заранее.

Крайне важно помнить — в документе обязательно отображается реквизиты каждой стороны и предмет договора. Бланк договора займа между физическими лицами можно скачать здесь.

Какие предъявляются требования

Заемщики обязуются исполнять все прописанные в документе условия, в частности своевременно погашать долговые обязательства по утвержденному графику возврата.

Кроме того, клиенты обязательно должны быть гражданами России и обладать паспортами с целью подтверждения своего совершеннолетнего возраста. Займы могут быть предоставлены как по целевому назначению и нет.

Необходимые документы

Заем между физическими лицами различается от иных разновидностей кредитования тем, что для его получения нет необходимости в предоставлении целого пакета документов, подтверждающих платежеспособность.

С целью получения финансовой помощи достаточно иметь при себе:

• внутренний паспорт РФ;
• либо иной документ, который способен подтвердить личность заемщика.

Займодатель обладает правом потребовать какую-либо иную документация с целью получения гарантий в получении средств обратно.

Образец заполнения

Соглашение не должно содержать в себе каких-либо ошибок или опечаток. С целью минимизации рисков занесения недостоверных сведений рекомендуется посмотреть типовой образец в интернете.

Если с процентами

Средства в процентном кредите могут передаваться физическим лицам несколькими способами:

• наличным;
• по безналичному варианту.

Договор вступит в силу с момента получения средств заемщиком. При желании можно выдать кредитные средства не только в отечественной валюте, но и в иностранной.

Договор заключается исключительно в письменном виде. В случае сделки на сумму меньше 10 минимальных зарплат, договор не является обязательным.

Физические лица имеют право самостоятельно договариваться о процентной ставке и правилах их начисления – ежедневно либо ежемесячно, ежеквартально.

: договор займа между физическими лицами

В случае не указания в соглашении процентной ставки, то она подлежит начислению в сумме рефинансирования Центрального Банка России.

Без процентов

Договор беспроцентного займа между физическими лицами считается заключенным только в том случае, если:

• кредит предоставлен в форме материального состояния;
• сделка совершена на сумму не больше 5 минимальных заработных плат.

В документе обязательно следует отобразить, что по нем не начисляется процентная ставка, иные соглашения автоматически считается процентным.

Заемщик обладает юридическим правом на возврат денег ранее положенного периода. В таком виде договора это приемлемо.

Средства и иные материальные ценности являются выплаченными с того период, когда они переходят в руки заимодателя.

Соглашение считается закрытым с того момента, как заемщик уплатить начисленные налоги и погасит долговые обязательства. Важно помнить — беспроцентный заем подвержен налогообложению.

С залогом недвижимости

Если в качестве залога выступает объект недвижимости, то такой договор обязательно подлежит регистрации в нотариальном органе.

Помимо этого, обязательно в договоре нужно указать подробные сведения об объекте недвижимости, включая его техническое состояние на моменте совершения сделки.

Под залог автомобиля

Любая разновидность имущества может быть использована в качестве залога, поэтому часто им выступает машина. Залог в виде автомобиля не подлежит регистрации.

С целью оформления транспортного средства под залог, среди обязательных критериев выступает наличие прав собственности на ТС.

Допускается даже, чтобы транспортное средство находилось в собственности иного гражданина, но при этом он должен действовать в интересах потенциального заемщика.

В случае неисполнения своих обязательств заемщиков, транспортное средство переходит во владение займодателю.

При необходимости кредитор может подать соответствующий иск в судебный орган для получения возможности изъять залоговое имущество.

Кредит между физическими лицами формируется в письменной форме, в случае несоблюдения условия сделка считается несостоявшейся.

В документе обязательно нужно указать:

• марку автомобиля;
• номер ТС;
• наличие либо отсутствие повреждений.

Кроме ТС можно указать в соглашении о кредитовании и под залог недвижимости, только в таком случае регистрация документа обязательна.

Денежного

Соглашения денежного зама подразумевает под собой финансовые взаимоотношения между физическими лицами.

Такой кредит предоставляется заимодателем только в форме денежных средств. Деньги можно передать только одним из нескольких способов:

• наличными;
• либо же путем перевода на банковскую карту.

Эта процедура осуществляется исключительно после того, как будет подписано соглашение о сделки и оформлена соответствующая расписка, которая подтверждает факт получения.

Нужно ли заверять у нотариуса

В законодательстве отсутствует обязательного требования в нотариальном заверении при отсутствии залога. Если есть залоговое имущество, то регистрация документа обязательна.

Срок действия

Период действия договора составляет:

• тот, который был указан в документе;
• до того момента, пока заемщик не выполнит своих долговых обязательств.

Дополнительно договор может предусматривать возможность продления периода кредитования. В таком случае указывается период, на который можно продлить срок действия договора о кредитовании.

Кроме того, обязательно должен присутствовать график платежей. В заключении можно отметить, что соглашение займа является письменным подтверждением обеспечения обязательств по договору о кредитовании.

Даже если участники сделки являются друг друга близкими родственниками или друзьями, то все равно лучше перестраховаться и подписать такой вид документа.

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://yurday.ru/dogovor-zajma-mezhdu-fizicheskimi-licami/